专访诺亚高级总经理王畅:“畅徉”在金融江湖

2019-11-26 11:12:03 [来源:华声在线] [作者:何婷] [责编:许胜]
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走近她,看清了她眉间有轻快的笑意,谈笑间流露从容的洒脱,举手投足间不乏豪爽的英气。聆听她,从一株小草慢慢绽放为娇艳的花朵,带着无畏的奔赴,舒展着无尽的激情,还有深植于心的感恩。

11月8日,在湘江之畔,诺亚控股有限公司长沙财富管理中心高级总经理王畅接受华声在线记者专访,在她的讲述中,沐浴明媚暖阳,“畅徉”金融江湖。

金融江湖里自由行走的花

1980年,王畅出生于涟源——一个地处湖南几何中心、素称“煤海”的县城,王畅的母亲在煤炭系统上班,父亲供职于银行。5岁时,王畅随父母搬迁至长沙,从这以后,王畅读书、工作、定居都一直没有离开长沙,不怕苦、霸得蛮的湘妹子气质无形中养成。

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王畅从小伶俐,学习成绩尤好。初中阶段她的学习成绩特别好,整个年级有七、八个班,她的成绩长期排年级前十。当时这样的成绩可以保送高中,但是她选择了去读中专。原来,在她初二的时候,妈妈下岗了,妈妈为了生计早上去厂里扫地,中午回来就摆摊卖饼干。“当时觉得父母特别辛苦,虽然我成绩好,但我想早参加工作,减轻父母压力。”其实,在那个年代,她家的条件并不算差,只不过她懂事罢了。

1999年,年仅19岁的王畅,踩着幸运的尾巴,作为银行在学校的最后一届委培生,分配到中国银行工作。之后,在国有银行一干就是9 年。她从不给自我设限,做过前台、柜员,当过行长秘书,还主动管过食堂,只要是没干过的岗位,她都想试一试。

每一年表彰大会都有王畅的名字,哪怕在总行,她也小有名气。2005年,她成为行里第一个一次性通过CFP考试的“大神”,行业人都知道CFP证挺难考的,全科通过率不到10%。

她十分清楚成绩是一时的,成长才是自己的。囿于一隅,不如放大格局。为了寻求更多发展可能,王畅将目光转投其他商业银行,接受了民生银行长沙分行的聘任。

她坦言:“在民生银行的成长非常大。”运营团队,开拓市场,维系客户,充电进修,样样不落。“我是一个会付出的人,基本每天早上七点钟出门,晚上十点钟回来。”她觉得只有这样,才对得起领导的赏识和团队的信任。

但仍有迷茫,在行业深度发掘过程中,她日益发现了一个问题,“我服务的客户越来越大,成长后资产量很大,基于信任给我提出了很多财富管理的需求,然而我在银行没办法解决。”2013 年,33 岁的王畅又做了一个大胆的决定:再次跳槽。

“当时诺亚财富中西区CEO栗总(现任集团正行CEO)专程从重庆飞来长沙,找我谈了十个小时,其中有八个小时我听不懂他在说什么,是真的听不懂。我就觉得这些年我在银行学了啥? 诺亚引发了我的好奇心。”谈完的当天晚上,王畅就做出决定。面临职场瓶颈,很多人选择熬下去,但王畅选择了一条最难的路:再次开荒。

2013年,王畅接任诺亚长沙分公司总经理,十分重视品牌打造,每年都会利用手上的资源提高公司的曝光度。她组建了一支精干的团队,就是这支不到10 人的理财师队伍,每年为长沙市场提供近10 亿元的金融服务。

“我对过往做好了的事情,没有丝毫留恋。过去的经历不能标榜你一辈子,那只是一个阶段性的东西。”不管是一往无前,还是毅然转身,她像极了一朵在金融江湖里自由行走的花。然而王畅说,她会在财富管理这条路上一直走下去,哪怕走到白发苍苍。如斯笃定。

奉行“1/3哲学”的洒脱老板

倘若有人以为王畅是没有个人生活的工作狂,那就大错特错了。“我一直很骄傲地跟别人说,我的工作挺闲的,三分之一时间搞管理,三分之一时间跟客户聊天,三分之一时间给家庭和个人成长。可以很自由地将时间分布在每个三分之一里面。”

在诺亚开放的公司文化氛围内,王畅倡导直接沟通,越简单,越高效,认为所谓管理,是先管人再理事。她十分看重团队作战的意识,她说:“我们团队相互扶持,同时能够看到身边的人是如何成长的,团队凝聚力很强,大家共同进步,团队氛围影响了这群人。”

她招聘员工将上进好学、心智成熟、把客户利益放在第一位等视为硬性条件,员工年龄平均38岁,每个员工与她的年龄差距不超过5岁。“员工人数不多,才10多个,但能度过一年磨合期的员工,没有一个离职的。”王畅引以为豪。

聊到这儿,王畅抿了一口茶:“你们也尝尝,普洱里面加了小青柑,更香醇,口感回甜。”记者不禁发问:“您对茶也颇有研究?”

王畅莞尔一笑,说道,从入行开始她就很清楚,作为一名理财师,就要做一个博学的人,并不是一个细分领域的专家。“客户是形形色色的,必须让自己的综合能力很强,你才能跟客户有话题可聊。所有财富管理人员都是‘1+N'的服务模式,我们的涉猎面要非常之广,就像一个综合科大夫。”

长年来,王畅依然保持着高强度和深层次的学习,不断开辟新领域。“在财富管理行业,如果不能不断学习进步,你就是被客户和行业所淘汰的那个人。”

她说,为了跟客户顺畅沟通,平时怎么打扮也是一门学问。她曾经有个客户喜欢研究《易经》,认为穿蓝色能够旺他,那么去见他的时候,王畅也会穿蓝色衣服。基于这样的诚恳,与这个客户的合作去了三次就谈成了,而且他成为王畅迄今最大的客户,帮他管理几个亿的个人资产。“基于你懂他,他的信任就不一样。”对于金融行业而言,客户的信任弥足珍贵。

王畅是一个两个孩子的妈妈,为了孩子的健康成长,王畅参与了很多亲子学习,还专程跑到北京学习,考了“儿童情商指导师”资格,并研发了亲子财商课程,为很多学校提供财商指导。

“我学了这些知识,除了帮助自己的孩子,当与有孩子的客户聊天时,也能为他们提供这些干货。能帮客户解决痛点,你才更有价值。”所以,当看到王畅名字后那一长串的头衔,诸如:CFP国际金融理财师、CHFP一级理财规划师、人力资源管理师、上海财经大学校外导师、少儿财商训练师、女童保护慈善湖南发起人、儿童情商指导师等等,也就不足为奇了。

凭着一腔热忱,以及对市场敏锐度,让大批客户对她“死心塌地”。据她回忆,2007年股市行情特别好,从1000多点疯长到6000多点,当时她在2007年年中就提醒客户减仓,虽然当时还只有4000点的样子,有可能当时减仓少赚了2000点。而到了2008年初,没有出来的客户几乎都是腰斩,有的只剩下本金的20%。所以,当时提醒过的客户都成为了她的铁粉。“人与人之间是一个坦诚的关系。比较骄傲的是,客户基于信任,一直跟着自己在市场上走,即使是背后机构变化了,他们认可了我这个人的品性和能力,而不是职业背景。”她如是说。

王畅特别喜欢发朋友圈,生活中各种各样的事情都喜欢分享,但应酬的活动她不喜欢参加。“我基本每天下午 5 点半以后不见客户,晚上 9 点半等女儿和儿子都睡着后,我再学习、看看书,准备课件资料,做一些其他方面的拓展。”但是有意义的活动则很乐意参与。

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今年夏天,诺亚公益组织了一场旨在用生命影响生命的“戈壁心旅程亲子成长营”公益活动,王畅与9岁的女儿仅用了一天时间就发动几十个人募集到10000多元善款,获得参加这场活动的资格,并在三天内徒步完成76公里的戈壁之旅,最终成功为山区孩子带去了互联网教育课程。

诺亚公益作为该活动的发起方,王畅是全心全意推动,亲身上阵参与。“诺亚很早就成立了诺亚基金会,诺亚人希望搭建平台,带动我们的客户更多地回报社会。”这也是王畅一直在做的事情。王畅也热衷于社会慈善公益项目,2017年就自发在湖南发起参与“女童保护”组织的慈善项目,为很多学校、社区的孩子送上了这门课程,她也因此获得了很多客户和社会人士的认可与支持。

年纪轻轻的行业“泰斗”

1999年入业,2004年加入财富管理板块,在银行工作15年,在诺亚6年,给不少于1000人做过财富管理的需求诊断。细数来,王畅个人经历其实挺简单,一直都在金融行业。“王畅看起来这么年轻,其实已经是财富管理行业的‘泰斗'。”这是朋友的一句玩笑,王畅不以“泰斗”自居,但为了行业健康发展,她主力发起了长沙理财师俱乐部和企业家私董会。 

今年4月份,长沙理财师俱乐部举办隆重的成立大会,王畅被委任为首任会长。“俱乐部的成立受到湖南省地方金融监管局、湘江新区金融服务中心的重视,派专人参加授牌,近70位长沙各大金融机构的总经理、行长参加,近500名afp、cfp、chfp持证理财师参加,影响非常大,初心得到了政府监管部门、市场同行、社会认可。”

在成立大会上,王畅说道:“‘共生型组织’就是我们想要把俱乐部带往的方向,让理财师具备‘未来领导力’是我们引导成员成长的方向。”回想起当时的情境,王畅十分感慨,对与成立俱乐部的初心,她表示是行业的呼唤。

她分析道,今年以来媒体报道金融行业频频爆雷,其实导致金融爆雷的原因除了道德风险,就是投资风险,这是投资者理当要承担的风险,所以投资者教育任重而道远。同时,理财市场的销售人员鱼龙混杂。基于这个行业背景,长沙理财师俱乐部是各界金融从业人士及系列理财持证人组成的理财师行业学习与自律组织。以发挥对从业者自律、对行业积极引导的正向作用,以理财师俱乐部为载体,搭建资源共享、人才成长、行业交流的会员服务平台,提升会员职业幸福感为目标。 

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如果说,成立俱乐部体现了王畅的市场敏锐度,那企业家私董会就体现了企业家对王畅深层次的信任。企业家私董会集结了“混沌大学”、“正和岛”等社群运营行家,旨在用私董会形式,创造开放、保密、公平的交流环境,帮助企业家解决各类问题。

“未来,我们希望成立‘私董学院',培养100名私董主持人,形成有效的‘自组织',服务10000名企业家。”王畅对私董会的未来有清晰的规划,正如她对中国财富管理行业未来前景的预判。 

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“中国财富管理行业一定会走向买方市场,一定是为客户服务为最终目标。这十几年来,为未来财富管理转型,我和我的团队已经做好了准备。”王畅手握茶杯,目光坚毅。

品味着杯中的茶,回味着王畅的人生经历,仿佛参读了一本金融、历史、人生感悟交织的作品,让人觉得耳目一新,也觉得充满正能量,又仿佛看到了一个“畅徉”在金融江湖的女侠。谁说金融不需要武侠精神呢?武侠精神除了身手不凡、打抱不平,难道不还有精进吗?其实,金融的梦想并不是赚最多的钱,而是帮助每个人、每个群体实现梦想。

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